• 浪莎集(ji)團再獲2020年度“義烏工業企業五(wu)十強”

    2021-07-10
  • 浙商銀(yin)行(xing)︰以(yi)“接yong)仄鋇鈉ping)台(tai)化金融創新 解決企業痛點需求

    來(lai)源︰浙商銀(yin)行(xing)金融是(shi)實體經濟的nan) 觥=jin)年上半(ban)年,疫情影響下的企業面臨諸(zhu)多痛點,除了貿易環(huan)境受到(dao)沖擊,更為直觀(guan)的感受是(shi)資金鏈風險、融資需求上升,以(yi)及(ji)由此帶來(lai)資金成本壓力。在民(min)營經濟發達的浙江,一家深(shen)耕本土的na)桃狄yin)行(xing)植根于斯、成長于斯,以(yi)服務民(min)營經濟為己任,為浙江的高質量發展貢獻力量。2019年,浙商銀(yin)行(xing)登陸A股,成為全(quan)國第13家“A+H”上市銀(yin)行(xing)。過去一年,浙商銀(yin)行(xing)以(yi)“兩(liang)最”總目標(biao)(浙江省(sheng)最重要金融平(ping)台(tai)、最具競爭(zheng)力股份制商業銀(yin)行(xing))為引領(ling),在支(zhi)持zhi)min)營企業發展的同時,也促進了自身的創新轉型。梳理(li)浙商銀(yin)行(xing)近(jin)年來(lai)的創新軌跡,平(ping)台(tai)化服務戰略是(shi)無法(fa)繞開的一個(ge)詞sheng)Uzhe)一huan)衲J講輝偈shi)簡單地給客戶提供信貸資金或某種金融產品,而是(shi)打造一個(ge)連(lian)接各(ge)類金融產品、連(lian)接各(ge)類客戶、連(lian)接各(ge)種場景的綜合平(ping)台(tai),實現對客戶服務的平(ping)台(tai)化。“民(min)營企業deng)謐誓nan)題(ti)在一定程度上是(shi)因為金融創新不夠接yong)仄!閉閔桃yin)行(xing)徐仁艷行(xing)長對記(ji)者(zhe)表(biao)示,在區塊鏈等(deng)金融科技的加(jia)持下,浙商銀(yin)行(xing)跳出傳統思維和信貸投放方式,從企業資產負(fu)債(zhai)表(biao)左(zuo)邊的資產著(zhou)手(shou),將企業的應收賬款(kuan)、存貨、固定資產等(deng)債(zhai)權和tun)鍶ㄗ   繾詠鶉詮?摺Hru)結合應用場景an)蔥鋁擻κ湛kuan)鏈平(ping)台(tai)的訂單通、分(fen)銷通、銀(yin)租通等(deng)ren)盜泄┬α唇鶉詵衲J膠托xing)業dao)餼齜槳福 jia)之(zhi)池化融資sheng) 灼笠yin)等(deng)服務模式,推動傳統信貸服務模式向著(zhou)平(ping)台(tai)化的方向轉變(bian),以(yi)豐富的場景、高效的融資為浙江民(min)營經濟發展護航(hang)。分(fen)銷通,打通上下游(you)供應鏈金融疫情之(zhi)後,企業穩定銷售、增加(jia)現金流是(shi)恢復元氣的重要途徑。隨著(zhou)企業銷售規模擴大並向供應鏈、產業鏈下游(you)延展。這(zhe)些基于真(zhen)實業務場景an)sheng)的交易數(shu)據,就成為打通供應鏈上下游(you)客戶融資的重要基礎。浙商銀(yin)行(xing)聚焦(jiao)供應鏈下游(you),針對特定行(xing)業di)瀉誦鈉笠滌胂掠you)的結算特點,聯合核心企業搭(da)建“分(fen)銷通”平(ping)台(tai),依托過往交易記(ji)錄,為下游(you)中xing) wei)企業提供個(ge)性化的線上融資,從而幫助核心企業擴大銷售,紓解下游(you)中xing)Σ笠等(deng)謐誓nan)、融資貴、融資慢問題(ti)。銀(yin)行(xing)在此過程中提供融資sheng) 崴恪 式鴯芾li)等(deng)一攬子在線供應鏈綜合金融服務。正泰集(ji)團 來(lai)源︰新華社(she)正泰集(ji)團是(shi)浙江省(sheng)知(zhi)名(ming)民(min)營企業dan) 彩(cai)shi)全(quan)球電氣產業鏈較為完整的制造商與供應商之(zhi)一,年銷售額達600億元。低壓電器是(shi)集(ji)團的傳統支(zhi)柱業務,其(qi)下游(you)經銷商更是(shi)遍布全(quan)國各(ge)地。作(zuo)為核心企業dan) ┘ji)團有階段性控(kong)制應收款(kuan)總量的訴求,需加(jia)快貨款(kuan)回籠。另(ling)一huan)矯媯  桃燦懈 ?  娜謐市棖蟆!拔頤men)希(xi)望與金融機構創新合作(zuo)模式,基于訂單信息為經銷商融資,且資金定向支(zhi)付給我們(men),控(kong)制回款(kuan)風險;同時,下游(you)客戶融資小額、高頻dan) 蠶xi)望可以(yi)線上提款(kuan),保證業務效率sheng)!閉┤喙馗fu)責人說。正是(shi)基于這(zhe)樣的考慮(lv),浙商銀(yin)行(xing)圍繞供應鏈下游(you)銷售體系dan) 蔥灤緣匚 ┘ji)團量身定制了風控(kong)條(tiao)件(jian)、風險兜底模式以(yi)及(ji)業務流程,解決了雙(shuang)方痛點。基于歷史采購數(shu)據,下游(you)小微(wei)經銷商不用提供抵(di)押擔(dan)保,就可以(yi)獲得融資,且直接通過網(wang)銀(yin)線上自助提款(kuan)。截至2020年9月末,浙商銀(yin)行(xing)已幫助了下游(you)14戶經銷商,累計提供信用貸款(kuan)1.42億元。無獨有偶,在浪莎針織(zhi),因新冠肺炎疫情給下游(you)經銷商帶來(lai)不小沖擊,部分(fen)經銷商面臨著(zhou)流動資金緊張的問題(ti)。隨後,浙商銀(yin)行(xing)金華分(fen)行(xing)為其(qi)量身定制了一套分(fen)銷通業務方案——以(yi)浪莎針織(zhi)為核心企業搭(da)建分(fen)銷通平(ping)台(tai),再由核心企業推薦(jian)下游(you)經銷商優質客戶,下游(you)經銷商通過銀(yin)行(xing)融資向核心企業批量采購襪子,提前鎖定襪子價(jia)格,降低采購成本。僅7月份,浙商銀(yin)行(xing)為浪莎針織(zhi)5個(ge)成員單位提供了專項授(shou)信,不僅幫助浪莎針織(zhi)提前收回貨款(kuan),也助力下游(you)經銷商切實dao)餼雋巳謐誓nan)題(ti)。全(quan)線上化的操作(zuo),給浪莎針織(zhi)及(ji)下游(you)經銷商帶來(lai)便捷的體驗,尤其(qi)是(shi)個(ge)人客戶,只(zhi)需在手(shou)機端操作(zuo),大大提高業務效率sheng)D殼埃 閔桃yin)行(xing)已將分(fen)銷通應用于各(ge)類消(xiao)費品行(xing)業及(ji)醫(yi)藥行(xing)業dan) 牖   窳Φ縉鰲 思壹揖右yi)及(ji)娃哈哈等(deng)多家企業合作(zuo),批量解決中xing)Σ笠等(deng)謐誓nan),在業內收獲不錯口碑。銀(yin)租聯動,助固定資產變(bian)現流動傳統的授(shou)信模式下,金融機構更看(kan)重的是(shi)擔(dan)保和抵(di)押hai) zhe)無形中提高了中xing)Σ笠檔娜謐拭偶鰲Hru)何盤活企業現有資源,將不可變(bian)現的na)璞bei)等(deng)固定資產也能“流動”起(qi)來(lai),浙商銀(yin)行(xing)給出了自己的答案︰銀(yin)租聯動。“為改變(bian)當前an) 承糯 氐di)押、強擔(dan)保’的現狀,我們(men)與浙銀(yin)租賃聯動,利用men)榱醇際(ji)醢鎦min)營企業盤活存量資產,既能使設備(bei)‘變(bian)現’,又能降低融資成本。”浙商銀(yin)行(xing)相關負(fu)責人對記(ji)者(zhe)表(biao)示。在浙江台(tai)州(zhou),浙江利民(min)實業集(ji)團有限公司可謂(wei)小有名(ming)氣,它不僅是(shi)吉利汽車集(ji)團的核心供應商,系“浙江智(zhi)造融通工程”千億技改重點項目企業。但在疫情影響下,今(jin)年上半(ban)年廠區工人無法(fa)如(ru)期復工,加(jia)上銀(yin)行(xing)抵(di)押授(shou)信已用足(zu),企業資金壓力陡增。像這(zhe)樣的制造企業dan) sheng)產線就意(yi)味著(zhou)企業的na)ming)力。為了能讓公司正常復工復產,浙商銀(yin)行(xing)基于現有生(sheng)產線和機器設備(bei),通過與租賃公司聯動,用設備(bei)增信模式為企業提供了4000萬元信用授(shou)信。在該業務模式中,區塊鏈技ji)醴 恿絲勺匪蕁 豢紗鄹牡deng)作(zuo)用。具體來(lai)說dan) 笠翟zan)時不需要墊付資金,由浙銀(yin)租賃先行(xing)購買,然(ran)後租給企業dan) 笠蹈菔導ji)shi)榭雋ling)活分(fen)期支(zhi)付租金,業務結清(qing)後再獲得設備(bei)。嘗到(dao)這(zhe)一甜頭(tou)後,利民(min)實業又陸續通過銀(yin)租聯動擴大生(sheng)產。僅6-8月份,公司就在浙商銀(yin)行(xing)新獲了3筆近(jin)8000萬元的流動性支(zhi)持,估算下來(lai),融資成本下降了近(jin)一個(ge)百(bai)分(fen)點。“原來(lai)不會動的機器設備(bei),現在流動起(qi)來(lai)了,資金壓力緩hang)飭耍 閔桃yin)行(xing)幫助我們(men)民(min)營企業熬過了疫情期間的苦日(ri)子,我們(men)懸(xuan)著(zhou)的心也落地了。”企業副董事長池寧平(ping)對記(ji)者(zhe)表(biao)示,助力民(min)營企業的道路上xi) 閔桃yin)行(xing)一如(ru)既往。截至目前,該行(xing)應用設備(bei)增信系列模式服務制造業企業已經超過600家,投放金額235億元。在此基礎之(zhi)上xi) ji)者(zhe)了解到(dao),浙商銀(yin)行(xing)還充分(fen)利用men)榱醇際(ji)跤攀疲 蔥律杓聘(pin)ge)類應用場景,將銀(yin)行(xing)融資和tou)袂度ru)企業生(sheng)產經營和資金管理(li)活動之(zhi)中,為企業提供個(ge)性化、定制化、專業化的服務。來(lai)源︰浙商銀(yin)行(xing)池化融資,讓閑(xian)置(zhi)資產“轉起(qi)來(lai)”對銀(yin)行(xing)而言,除了提供資金支(zhi)持外(wai),改進民(min)營企業和小微(wei)企業的金融服務方式同樣重要。許多企業一huan)矯嬗釁本蕕deng)資產“趴”在賬上xi) ling)一huan)矯嬡匆蛭 狽   粵鞫 式穡 壞貌幌蛞yin)行(xing)貸款(kuan)和融資,增加(jia)了企業的經營壓力。如(ru)何讓企業閑(xian)置(zhi)資產“轉起(qi)來(lai)”,提高資金使用效率,就成為浙商銀(yin)行(xing)在產品創新時著(zhou)力思考的問題(ti)。為此,該行(xing)創新打造了池化融資平(ping)台(tai),通過盤活企業現有票據、應收賬款(kuan)等(deng)資源,幫助企業dao)檔腿謐食殺盡4尤ru)池的票據品fen)擲lai)看(kan),有存款(kuan)、銀(yin)行(xing)承兌匯票bo)?桃黨卸一閆薄(bo) 灰仔越鶉謐什 諦龐彌??ren)可的應收賬款(kuan)等(deng),融資業務可以(yi)是(shi)信用證、至臻(zhen)貸、短期流貸、保函等(deng)。以(yi)江甦鐵錨玻(bo)璃股份有限公司為例,這(zhe)是(shi)一家生(sheng)產車用和特種鋼(gang)化玻(bo)璃的民(min)營企業dan)  疚 泄啦課wei)一指定開發生(sheng)產動車組(zu)用電熱(re)前擋(dang)風玻(bo)璃和地鐵加(jia)熱(re)前風窗(chuang)an)bo)璃的專業公司,同時為國產C919大飛機提供舷窗(chuang)an)bo)璃,並承擔(dan)了ARJ-700、國產新舟700部分(fen)玻(bo)璃的nan)兄迫撾瘢 shi)特種鋼(gang)化玻(bo)璃的龍頭(tou)企業。受疫情的影響,公司回款(kuan)賬期被延長,但公司采購付款(kuan)不能拖延,企業收付賬期產生(sheng)了錯配。公司原先的做法(fa)是(shi)通過增加(jia)銀(yin)行(xing)貸款(kuan)來(lai)解決資金備(bei)付的問題(ti),但是(shi)疫情期間去銀(yin)行(xing)辦理(li)太不huan)獎悖 kuan)一貸又是(shi)一年,大大增加(jia)了企業的財務成本。浙商銀(yin)行(xing)了解到(dao)企業的資金困難(nan)後,第一時間為企業定制了全(quan)線上化、隨借隨還的“至臻(zhen)貸”bo)9 靜莆袢嗽苯檣埽骸笆率瞪希(xi) 頤men)實際(ji)用款(kuan)的時間並不長,有時就幾天,用傳統一年期貸款(kuan),徒(tu)增公司財務支(zhi)出和人力成本,‘至臻(zhen)貸’隨借隨還,節約成本的同時也解決公司資金備(bei)用不足(zu)的問題(ti)。”截至目前,江甦鐵錨玻(bo)璃已累計提用至臻(zhen)貸用于日(ri)常經營周(zhou)轉金額達3億元。這(zhe)一運用“互聯網(wang)+”技ji)跎杓頻某鞀 謐勢ping)台(tai),輕松破ping)飭似笠底什 fu)債(zhai)的品fen)幀?諳藪 淶deng)問題(ti),幫助企業充分(fen)盤活存量資源。“所以(yi)在實際(ji)開展業務的過程中,我們(men)積極引導民(min)營企業dao) 隕沓鐘械哪nan)以(yi)變(bian)現的票據、信用證、應收賬款(kuan)等(deng)資產入(ru)池。”bei)黴fu)責人介紹說dan) 吧sheng)成的質押額度用于辦理(li)各(ge)項融資,是(shi)可以(yi)按(an)天軋計融資額度和利息,從而減(jian)少了民(min)營企業對外(wai)融資總額和利息支(zhi)出。”據了解,這(zhe)只(zhi)是(shi)該行(xing)打造“科技+金融+行(xing)業+客戶”綜合服務平(ping)台(tai),探(tan)索特色化、差(cha)異化的服務民(min)營經濟道路的一個(ge)縮(suo)影。浙商銀(yin)行(xing)近(jin)年來(lai)深(shen)化實施(shi)融資暢(chang)通工程,多元化提升民(min)營、小微(wei)企業deng)謐駛竦黴校  岢埂拔wu)減(jian)”bo)把悠諢貢靖斷 鋇deng)惠企紓困政(zheng)策(ce),助力企業復工復產復銷。截至liang)衲月末,浙商銀(yin)行(xing)的民(min)營企業貸款(kuan)余額達到(dao)6470.98億元,較xia)瓿踉齔15.2%,高于各(ge)項貸款(kuan)增速2.2個(ge)百(bai)分(fen)點,佔全(quan)部企業貸款(kuan)余額達到(dao)65.95%。其(qi)中,普惠型小微(wei)企業貸款(kuan)余額為1998.05億元,佔全(quan)部kan)kuan)的17.34%,其(qi)佔比已連(lian)續多年位列全(quan)國性銀(yin)行(xing)首位。

    2021-07-10
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    2021-07-10
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