• 浪莎集團(tuan)再獲2020年(nian)度“義烏工業企(qi)業五十(shi)強”

    2021-07-08
  • 浙商銀行︰以“接(jie)地氣”的平台(tai)化金融創新 解決企(qi)業痛點(dian)需求

    來源︰浙商銀行金融是實(shi)體經濟的血脈。今年(nian)上半年(nian),疫(yi)情影響(xiang)下的企(qi)業面(mian)臨諸多痛點(dian),除了貿易環境受到沖擊(ji),更為直觀的感(gan)受是資(zi)金鏈風險、融資(zi)需求上升(sheng),以yue)壩紗舜醋zi)金成本(ben)壓力。在民營經濟發達的浙江,一家深耕本(ben)土(tu)的商業銀行植根于斯、成長于斯,以服(fu)務民營經濟為己(ji)任,為浙江的高質(zhi)量發展貢獻(xian)力量。2019年(nian),浙商銀行登陸A股,成為全國第13家“A+H”上市銀行。過去一年(nian),浙商銀行以“兩(liang)最(zui)”總(zong)目標(浙江省最(zui)重要金融平台(tai)、最(zui)具(ju)競(jing)爭力股份制商業銀行)為引(yin)領,在支(zhi)持民營企(qi)業發展的同時,也促進了自身的創新轉(zhuan)型。梳理浙商銀行近年(nian)來的創新軌跡,平台(tai)化服(fu)務戰略是無法(fa)繞開的一個(ge)詞(ci)。這一服(fu)務模式不再是簡單地給客戶(hu)提(ti)供信貸資(zi)金或某種金融產(chan)品,而(er)是打(da)造一個(ge)連(lian)接(jie)各類金融產(chan)品、連(lian)接(jie)各類客戶(hu)、連(lian)接(jie)各種場景的綜(zong)合(he)平台(tai),實(shi)現對客戶(hu)服(fu)務的平台(tai)化。“民營企(qi)業deng)謐zi)難題在一定程度上是因為金融創新不huai)喚jie)地氣。”浙商銀行徐仁艷行長對yue)ji)者表示,在區塊(kuai)鏈等(deng)金融科(ke)技的加(jia)持下,浙商銀行跳出(chu)傳統思維和信貸投放方(fang)式,從(cong)企(qi)業資(zi)產(chan)負債(zhai)表左(zuo)邊(bian)的資(zi)產(chan)著手,將企(qi)業的應(ying)收賬si)睢 婊酢 gu)定資(zi)產(chan)等(deng)ri)zhai)權和物權轉(zhuan)化為電(dian)子金融工具(ju)。如(ru)結合(he)應(ying)用場景創新了應(ying)收款鏈平台(tai)的訂(ding)單通、分銷通、銀租通等(deng)系列供應(ying)鏈金融服(fu)務模式和行業解決方(fang)案(an),加(jia)之池化融資(zi)、易企(qi)銀等(deng)服(fu)務模式,推動傳統信貸服(fu)務模式向著pai)教tai)化的方(fang)向轉(zhuan)變,以豐富的場景、高效(xiao)的融資(zi)為浙江民營經濟發展護航。分銷通,打(da)通上下游供應(ying)鏈金融疫(yi)情之後,企(qi)業穩定銷售、增加(jia)現金流是恢(hui)復元氣的重要途徑。隨著pai)qi)業銷售規模擴大並向供應(ying)鏈、產(chan)業鏈下游延(yan)展。這些基于真(zhen)實(shi)業務場景產(chan)生的交(jiao)易zi)藎 統晌 da)通供應(ying)鏈上下游客戶(hu)融資(zi)的重要基礎。浙商銀行xin)勱構┬ying)鏈下游,針(zhen)對特定行業中核心企(qi)業與下游的結算特點(dian),聯合(he)核心企(qi)業搭建“分銷通”平台(tai),依托過往交(jiao)易記(ji)錄,為下游中小微企(qi)業提(ti)供個(ge)性化的線上融資(zi),從(cong)而(er)幫助核心企(qi)業擴大銷售,紓(shu)解下游中小企(qi)業deng)謐zi)難、融資(zi)貴、融資(zi)慢問(wen)題。銀行在此過程中提(ti)供融資(zi)、結算、資(zi)金管(guan)理等(deng)一攬子在線供應(ying)鏈綜(zong)合(he)金融服(fu)務。正泰(tai)集團(tuan) 來源︰新華社正泰(tai)集團(tuan)是浙江省知名民營企(qi)業,也是全球電(dian)氣產(chan)業鏈較為完整的制造商與供應(ying)商之一,年(nian)銷售額(e)達600億(yi)元。低壓電(dian)器(qi)是集團(tuan)的傳統支(zhi)柱業務,其下游經銷商更是遍布(bu)ji) 韉亍W魑 誦鈉qi)業,正泰(tai)集團(tuan)有階段(duan)性控制應(ying)收款總(zong)量的訴求,需加(jia)快貨款回籠。另一方(fang)面(mian),經銷商也有高效(xiao)、便利的融資(zi)需求。“我們希望(wang)與金融機構創新合(he)作模式,基于訂(ding)單信息為經銷商融資(zi),且資(zi)金定向支(zhi)付給我們,控制回款風險;同時,下游客戶(hu)融資(zi)小額(e)、高頻,也希望(wang)可以線上提(ti)款,保證業務效(xiao)率。”正泰(tai)相關(guan)負責人說。正是基于這樣(yang)的考慮,浙商銀行圍繞供應(ying)鏈下游銷售體系,創新性地為正泰(tai)集團(tuan)量身定制了風控條件、風險兜底模式以yue)耙滴窳 蹋 餼雋慫 fang)痛點(dian)。基于歷(li)史采購數(shu)據,下游小微經銷商不用提(ti)供抵押擔保,就可以獲得融資(zi),且直接(jie)通過網銀線上xian)災ti)款。截至2020年(nian)9月末,浙商銀行已幫助了下游14戶(hu)經銷商,累計提(ti)供信用貸款1.42億(yi)元。無獨有偶,在浪莎針(zhen)織,因新冠肺炎疫(yi)情給下游經銷商帶來不小沖擊(ji),部分經銷商面(mian)臨著流動資(zi)金緊張(zhang)的問(wen)題。隨後,浙商銀行金華分行為其量身定制了一套(tao)zhui)窒ㄒ滴穹fang)案(an)——以浪莎針(zhen)織為核心企(qi)業搭建分銷通平台(tai),再由核心企(qi)業推薦下游經銷商優質(zhi)客戶(hu),下游經銷商通過銀行融資(zi)向核心企(qi)業批(pi)量采購襪子,提(ti)前鎖定襪子價格(ge),降(jiang)低tong)曬撼殺ben)。僅7月份,浙商銀行為浪莎針(zhen)織5個(ge)成員單位提(ti)供了專項授信,不僅幫助浪莎針(zhen)織提(ti)前收回貨款,也助力下游經銷商tang)惺shi)解決了融資(zi)難題。全線上化的操作,給浪莎針(zhen)織及下游經銷商帶來便捷的體驗,尤其是個(ge)人si)突hu),只需在手機端操作,大大提(ti)高業務效(xiao)率。目前,浙商銀行已將分銷通應(ying)用于各類消費品行業及醫藥(yao)行業,與華為、格(ge)力電(dian)器(qi)、顧家家居以yue)巴薰deng)多家企(qi)業合(he)作,批(pi)量解決中小企(qi)業deng)謐zi)難,在業內收獲不錯口(kou)碑。銀租聯動,助固(gu)定資(zi)產(chan)變現流動傳統的授信模式下,金融機構更看重的是擔保和抵押,這無形中提(ti)高了中小企(qi)業的融資(zi)門檻。如(ru)何盤活(huo)企(qi)業現有資(zi)源,將不可變現的設備等(deng)固(gu)定資(zi)產(chan)也能“流動”起來,浙商銀行給出(chu)了自yue)旱拇鳶an)︰銀租聯動。“為改變當(dang)前傳統信貸‘重抵押、強擔保’的現狀,我們與浙銀租賃聯動,利用區塊(kuai)鏈技術幫助民營企(qi)業盤活(huo)存量資(zi)產(chan),既(ji)能使設備‘變現’,又能降(jiang)低融資(zi)成本(ben)。”浙商銀行相關(guan)負責人對yue)ji)者表示。在浙江台(tai)州,浙江利民實(shi)業集團(tuan)有限公司可謂小有名氣,它不僅是吉(ji)利汽車集團(tuan)的核心供應(ying)商,系“浙江智造融通工程”千億(yi)技改重點(dian)項目ke)qi)業。但在疫(yi)情影響(xiang)下,今年(nian)上半年(nian)廠區工人無法(fa)如(ru)期復工,加(jia)上銀行抵押授信已yan)米悖 qi)業資(zi)金壓力陡增。像這樣(yang)的制造企(qi)業,生產(chan)線就意(yi)味著pai)qi)業的生命(ming)力。為了能讓公司正常復工復產(chan),浙商銀行基于現有生產(chan)線和機器(qi)設備,通過與租賃公司聯動,用設備增信模式為企(qi)業提(ti)供了4000萬元信用授信。在該業務模式中,區塊(kuai)鏈技術發揮了si)勺zhui)溯(su)、不可篡改等(deng)作用。具(ju)體來說,企(qi)業暫時不需要墊付資(zi)金,由浙銀租賃先行購買,然後租給企(qi)業,企(qi)業根據實(shi)際情況(kuang)靈活(huo)分期支(zhi)付租金,業務結清後再獲得設備。嘗到這一甜頭(tou)後,利民實(shi)業又陸續通過銀租聯動擴大生產(chan)。僅6-8月份,公司就在浙商銀行新獲了3筆近8000萬元的流動性支(zhi)持,估算下來,融資(zi)成本(ben)下降(jiang)了近一個(ge)百分點(dian)。“原來不會動的機器(qi)設備,現在流動起來了,資(zi)金壓力緩解了,浙商銀行幫助我們民營企(qi)業熬過了疫(yi)情期間的苦(ku)日(ri)子,我們懸著的心也落(luo)地了。”企(qi)業副董事長池寧(ning)平對yue)ji)者表示,助力民營企(qi)業的道路上,浙商銀行一如(ru)既(ji)往。截至目前,該行應(ying)用設備增信系列模式服(fu)務制造業企(qi)業已經超(chao)過600家,投放金額(e)235億(yi)元。在此基礎之上,記(ji)者了解到,浙商銀行還(huai)充分利用區塊(kuai)鏈技術優勢(shi),創新設計各類應(ying)用場景,將銀行融資(zi)和tou)袂qian)入企(qi)業生產(chan)經營和資(zi)金管(guan)理活(huo)動之中,為企(qi)業提(ti)供個(ge)性化、定制化、專業化的服(fu)務。來源︰浙商銀行池化融資(zi),讓閑置資(zi)產(chan)“轉(zhuan)起來”對銀行而(er)言(yan),除了提(ti)供資(zi)金支(zhi)持外,改進民營企(qi)業和小微企(qi)業的金融服(fu)務方(fang)式同樣(yang)重要。許多企(qi)業一方(fang)面(mian)有票ben)蕕deng)資(zi)產(chan)“趴”在賬上,另一方(fang)面(mian)卻因為缺乏經營性流動資(zi)金,不得不向銀行貸款和融資(zi),增加(jia)了企(qi)業的經營壓力。如(ru)何讓企(qi)業閑置資(zi)產(chan)“轉(zhuan)起來”,提(ti)高資(zi)金使用效(xiao)率,就成為浙商銀行在產(chan)品創新時著力思考的問(wen)題。為此,該行創新打(da)造了池化融資(zi)shi)教tai),通過盤活(huo)企(qi)業現有票ben)蕁 ying)收賬si)畹deng)資(zi)源,幫助企(qi)業降(jiang)低融資(zi)成本(ben)。從(cong)入池的票ben) 分擲純矗 寫嬋睢 諧卸一閆薄?桃黨卸一閆薄 jiao)易性金融資(zi)產(chan)、國內信用證、認(ren)可的應(ying)收賬si)畹deng),融資(zi)業務可以是信用證、至臻貸、短期流貸、保函等(deng)。以江甦(su)鐵錨玻璃(li)股份有限公司為例,這是一家生產(chan)車用和特種鋼化玻璃(li)的民營企(qi)業,公司為中國鐵道部唯(wei)一hui)付  ?chan)動車組用電(dian)熱(re)前擋(dang)風玻璃(li)和地鐵加(jia)熱(re)前風窗玻璃(li)的專業公司,同時為國產(chan)C919大飛機提(ti)供舷窗玻璃(li),並承擔了ARJ-700、國產(chan)新舟(zhou)700部分玻璃(li)的研制任務,是特種鋼化玻璃(li)的龍頭(tou)企(qi)業。受疫(yi)情的影響(xiang),公司回款賬期被延(yan)長,但公司采購付款不能拖延(yan),企(qi)業收付賬期產(chan)生了錯配。公司原先的做法(fa)是通過增加(jia)銀行貸款來解決資(zi)金備付的問(wen)題,但是疫(yi)情期間去銀行辦理太不方(fang)便,貸款一貸又zhi)且荒nian),大大增加(jia)了企(qi)業的財務成本(ben)。浙商銀行了解到企(qi)業的資(zi)金困(kun)難後,第一時間為企(qi)業定制了全線上化、隨借隨還(huai)的“至臻貸”。公司財務人員介紹︰“事實(shi)上,我們實(shi)際用款的時間並不長,有時ben)圖柑歟 麼 騁荒nian)期貸款,徒增公司財務支(zhi)出(chu)和人力成本(ben),‘至臻貸’隨借隨還(huai),節(jie)約(yue)成本(ben)的同時也解決公司資(zi)金備用不足的問(wen)題。”截至目前,江甦(su)鐵錨玻璃(li)已累計提(ti)用至臻貸用于日(ri)常經營周轉(zhuan)金額(e)達3億(yi)元。這一運用“互聯網+”技術設計的池化融資(zi)shi)教tai),輕松破解了企(qi)業資(zi)產(chan)與負債(zhai)的品種、期限錯配等(deng)問(wen)題,幫助企(qi)業充分盤活(huo)存量資(zi)源。“所以在實(shi)際開展業務的過程中,我們積極(ji)引(yin)導民營企(qi)業將自身持有的難以變現的票ben)蕁 龐彌? ying)收賬si)畹deng)資(zi)產(chan)入池。”該負責人介紹說,“生成的質(zhi)押額(e)度用于辦理各項融資(zi),是可以按天軋計融資(zi)額(e)度和利息,從(cong)而(er)減少(shao)了民營企(qi)業對外融資(zi)shou)芏e)和利息支(zhi)出(chu)。”ben) 私猓 庵皇歉眯寫da)造“科(ke)技+金融+行業+客戶(hu)”綜(zong)合(he)服(fu)務平台(tai),探索特色化、差(cha)異化的服(fu)務民營經濟道路的一個(ge)縮影。浙商銀行近年(nian)來深化實(shi)施融資(zi)暢(chang)通工程,多元化提(ti)升(sheng)民營、小微企(qi)業deng)謐zi)獲得感(gan),積極(ji)貫(guan)徹“五減”“延(yan)期還(huai)本(ben)付息”等(deng)惠(hui)企(qi)紓(shu)困(kun)政(zheng)策,助力企(qi)業復工復產(chan)復銷。截至liang)衲nian)9月末,浙商銀行的民營企(qi)業貸款余額(e)達到6470.98億(yi)元,較年(nian)初(chu)增長 15.2%,高于各項貸款增速(su)2.2個(ge)百分點(dian),佔ji) 科(ke)qi)業貸款余額(e)達到65.95%。其中,普(pu)惠(hui)型小微企(qi)業貸款余額(e)為1998.05億(yi)元,佔ji) 看畹7.34%,其佔比已連(lian)續多年(nian)位列全國性銀行首(shou)位。

    2021-07-08
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    2021-07-08
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