• 浪莎集團再(zai)獲2020年度“義烏工(gong)業企業五十強”

    2021-07-10
  • 黄大仙全年综合资料浙商銀(yin)行︰以“接地氣”的平台(tai)化金(jin)融創(chuang)新 解決企業痛點需求

    來(lai)源︰浙商銀(yin)行金(jin)融是實體經濟的血脈。今年上半(ban)年,疫情(qing)影響下的企業面(mian)臨諸多痛點,除了貿易環境受(shou)到(dao)沖擊,更為直觀的感受(shou)是資金(jin)鏈風險、融資shi)棖笊仙 約ji)由此(ci)帶來(lai)資金(jin)成本壓力(li)。在民營經濟發(fa)達的浙江,一家(jia)深耕本土的商業銀(yin)行植根于斯、成長于斯,以服務民營經濟為己任,為浙江的高質量發(fa)展貢獻力(li)量。2019年,浙商銀(yin)行登(deng)陸(lu)A股,成為全(quan)國第13家(jia)“A+H”上市(shi)銀(yin)行。過(guo)去(qu)一年,浙商銀(yin)行以“兩最”總目標(浙江省最重要金(jin)融平台(tai)、最具競爭力(li)股份制商業銀(yin)行)為引領(ling),在支持民營企業發(fa)展的同(tong)時(shi),也促進了自身的創(chuang)新轉(zhuan)型。梳理浙商銀(yin)行近年來(lai)的創(chuang)新軌跡(ji),平台(tai)化服務戰略(lue)是無(wu)法繞(rao)開(kai)的一個詞。這一服務模式不再(zai)是簡單地給客戶提供信貸資金(jin)或某種金(jin)融產品,而(er)是打(da)造一個連接各類金(jin)融產品、連接各類客戶、連接各種場景的綜合平台(tai),實di)佷鑰突?竦鈉教tai)化。“民營企業融資難題在一定程度上是因為金(jin)融創(chuang)新不huai)喚擁仄!閉閔桃yin)行徐仁艷行長對記者表示,在區(qu)塊鏈等金(jin)融科技的加持下,浙商銀(yin)行跳出傳(chuan)統思維和信貸投放方(fang)式,從企業資產負債(zhai)表左邊(bian)的資產著手,將企業的應收賬(zhang)款、存貨、固定資產等ri)  臀鍶ㄗzhuan)化為電子金(jin)融工(gong)具。如(ru)結合應用場景創(chuang)新了應收款鏈平台(tai)的訂單通、分銷(xiao)通、銀(yin)租(zu)通等系列供應鏈金(jin)融服務模式和行業dao)餼齜fang)案(an),加之池化融資、易企銀(yin)等服務模式,推(tui)動(dong)傳(chuan)統信貸服務模式向(xiang)著平台(tai)化的方(fang)向(xiang)轉(zhuan)變,以豐富的場景、高效的融資為浙江民營經濟發(fa)展護航。分銷(xiao)通,打(da)通上xian)掠喂┬α唇jin)融疫情(qing)之後,企業穩(wen)定銷(xiao)售、增加現金(jin)流是恢復元(yuan)氣的重要途徑(jing)。隨著企業di)酃婺@kuo)大並向(xiang)供應鏈、產業鏈下游延展。這些(xie)基于真實業務場景產生的交易數據,就成為打(da)通供應鏈上xian)掠慰突 謐實鬧匾  U閔桃yin)行聚(ju)焦供應鏈下游,針對特定行業中核心企業與下游的結算特點,聯合核心企業搭建“分銷(xiao)通”平台(tai),依托過(guo)往交易記錄ji)  掠沃行 ?笠堤 └魴曰 南呱先謐剩 佣er)幫助核心企業擴(kuo)大銷(xiao)售,紓解下游中小企業融資難、融資shi)蟆?謐事man)問題。銀(yin)行在此(ci)過(guo)程中提供融資、結算、資金(jin)管理等一攬(lan)子在線供應鏈綜合金(jin)融服務。正泰集團 來(lai)源︰新華社正泰集團是浙江省知名民營企業,也是全(quan)球電氣產業鏈較為完整的制造商與供應商之一,年銷(xiao)售額達600億元(yuan)。低壓電器是集團的傳(chuan)統支柱(zhu)業務,其下游經銷(xiao)商更是遍布全(quan)國各地。作為核心企業,正泰集團有階段性控(kong)制應收款總量的訴求,需加快貨款回(hui)籠(long)。另一方(fang)面(mian),經銷(xiao)商也有高效、便利的融資shi)棖蟆!拔頤竅M虢jin)融機構創(chuang)新合作模式,基于訂單信息為經銷(xiao)商融資,且資金(jin)定向(xiang)支付給我們,控(kong)制回(hui)款風險;同(tong)時(shi),下游客戶融資shi)《睢 咂擔 蠶M梢韻呱咸崢睿 V?滴襉 省!閉┤喙馗涸鶉慫怠U腔謖庋yang)的考慮(lv),浙商銀(yin)行圍繞(rao)供應鏈下游銷(xiao)售體系,創(chuang)新性地為正泰集團量身定制了風控(kong)條件、風險兜底模式以及(ji)業務流程,解決了雙方(fang)痛點。基于歷史采(cai)購(gou)數據,下游小微經銷(xiao)商不hui)錳 ┐盅旱1# 涂梢曰竦萌謐剩 抑苯油 guo)網銀(yin)線上自助提款。截至2020年9月末(mo),浙商銀(yin)行已幫助了下游14戶經銷(xiao)商,累計(ji)提供信用貸款1.42億元(yuan)。無(wu)獨有偶ji) 誒松 脛  蛐鹿詵窩滓 qing)給下游經銷(xiao)商帶來(lai)不小沖擊,部分經銷(xiao)商面(mian)臨著流動(dong)資金(jin)緊張(zhang)的問題。隨後,浙商銀(yin)行金(jin)華分行為其量身定制了一套zhui)窒xiao)通業務方(fang)案(an)——以浪莎針織為核心企業搭建分銷(xiao)通平台(tai),再(zai)由核心企業推(tui)薦(jian)下游經銷(xiao)商優(you)質客戶,下游經銷(xiao)商通過(guo)銀(yin)行融資向(xiang)核心企業批量采(cai)購(gou)襪子,提前(qian)鎖定襪子價(jia)格,降低采(cai)購(gou)成本。僅(jin)7月份,浙商銀(yin)行為浪莎針織5個成員單位(wei)提供了專(zhuan)項(xiang)授信,不僅(jin)幫助浪莎針織提前(qian)收回(hui)貨款,也助力(li)下游經銷(xiao)商切實dao)餼雋巳謐誓煙狻Hquan)線上化的操(cao)作,給浪莎針織及(ji)下游經銷(xiao)商帶來(lai)便捷的體驗,尤rao)涫歉鋈絲突? 恍柙謔只duan)操(cao)作,大大提高業務效率。目前(qian),浙商銀(yin)行已將分銷(xiao)通應用于各類消費品行業及(ji)醫(yi)藥行業,與華為、格力(li)電器、顧家(jia)家(jia)居以及(ji)娃哈哈等多家(jia)企業合作,批量解決中小企業融資難,在業內(na)收獲不錯口碑(bei)。銀(yin)租(zu)聯動(dong),助固定資產變現流動(dong)傳(chuan)統的授信模式下,金(jin)融機構更看(kan)重的是擔保和抵押hai)  wu)形中提高了中小企業的融資門檻。如(ru)何盤活企業di)鐘凶試矗  豢殺湎值納璞傅裙潭ㄗ什材塴傲鞫dong)”起(qi)來(lai),浙商銀(yin)行給出了自己的答(da)案(an)︰銀(yin)租(zu)聯動(dong)。“為改變當前(qian)傳(chuan)統信貸‘重抵押、強擔保’的現狀,我們與浙銀(yin)租(zu)賃聯動(dong),利用區(qu)塊鏈技術(shu)幫助民營企業盤活存量資產,既能使(shi)設備‘變現’,又能降低融資成本。”浙商銀(yin)行相關負責人對記者表示。在浙江台(tai)州(zhou),浙江利民實業集團有限(xian)公司可謂小有名氣,它不僅(jin)是吉利汽(qi)車集團的核心供應商,系“浙江智造融通工(gong)程”千億技ji)鬧氐閬xiang)目企業。但在疫情(qing)影響下,今年上半(ban)年廠區(qu)工(gong)人無(wu)法如(ru)期復工(gong),加上銀(yin)行抵押授信已用足,企業資金(jin)壓力(li)陡增。像(xiang)這樣(yang)的制造企業,生產線就意(yi)味著企業的生命(ming)力(li)。為了能讓公司正常(chang)復工(gong)復產,浙商銀(yin)行基于現有生產線和機器設備,通過(guo)與租(zu)賃公司聯動(dong),用設備增信模式為企業提供了4000萬(wan)元(yuan)信用授信。在該(gai)業務模式中,區(qu)塊鏈技術(shu)發(fa)揮(hui)了可追(zhui)溯、不可篡(cuan)改等作用。具體來(lai)說,企業暫時(shi)不需要墊(dian)付資金(jin),由浙銀(yin)租(zu)賃先行購(gou)買,然(ran)後租(zu)給企業,企業根據實際情(qing)況(kuang)靈活分期支付租(zu)金(jin),業務結清後再(zai)獲得設備。嘗到(dao)這一甜頭後,利民實業又陸(lu)續(xu)通過(guo)銀(yin)租(zu)聯動(dong)擴(kuo)大生產。僅(jin)6-8月份,公司就在浙商銀(yin)行新獲了3筆近8000萬(wan)元(yuan)的流動(dong)性支持,估算下來(lai),融資成本下lu)盜私桓靄俜值恪!霸yuan)來(lai)不會動(dong)的機器設備,現在流動(dong)起(qi)來(lai)了,資金(jin)壓力(li)緩解了,浙商銀(yin)行幫助我們民營企業熬過(guo)了疫情(qing)期間的苦日(ri)子,我們懸(xuan)著的心也落地了。”企業副董(dong)事長池寧平對記者表示,助力(li)民營企業的道路上,浙商銀(yin)行一如(ru)既往。截至目前(qian),該(gai)行應用設備增信系列模式服務制造業企業已經超過(guo)600家(jia),投放金(jin)額235億元(yuan)。在此(ci)基礎之上,記者了解到(dao),浙商銀(yin)行還(huai)充分利用區(qu)塊鏈技術(shu)優(you)勢,創(chuang)新設計(ji)pin)骼嚶τ貿【埃  yin)行融資和服務嵌入(ru)企業生產經營和資金(jin)管理活動(dong)之中,為企業提供個性化、定制化、專(zhuan)業化的服務。來(lai)源︰浙商銀(yin)行池化融資,讓閑(xian)置資產“轉(zhuan)起(qi)來(lai)”對銀(yin)行而(er)言,除了提供資金(jin)支持外,改進民營企業和小微企業的金(jin)融服務方(fang)式同(tong)樣(yang)重要。許多企業一方(fang)面(mian)有票據等資產“趴”在賬(zhang)上,另一方(fang)面(mian)卻因為缺乏經營性流動(dong)資金(jin),不得不向(xiang)銀(yin)行貸款和融資,增加了企業的經營壓力(li)。如(ru)何wen)悶笠迪(di)兄米什白zhuan)起(qi)來(lai)”,提高資金(jin)使(shi)用效率,就成為浙商銀(yin)行在產品創(chuang)新時(shi)著力(li)思考的問題。為此(ci),該(gai)行創(chuang)新打(da)造了池化融資平台(tai),通過(guo)盤活企業di)鐘釁本蕁 κ照zhang)款等資源,幫助企業dao)檔腿謐食殺盡4尤ru)池的票據品種來(lai)chun)矗 寫嬋睢 yin)行承兌匯票、商業承兌匯票、交易性金(jin)融資產、國內(na)信用證、認可的應收賬(zhang)款等,融資業務可以是信用證、至臻貸、短期流貸、保函(han)等。以江甦鐵錨(mao)玻璃股份有限(xian)公司為例,這是一家(jia)生產車用和特種鋼(gang)化玻璃的民營企業,公司為中國鐵道部唯一指定開(kai)發(fa)生產動(dong)車組用電熱前(qian)擋風玻璃和地鐵加熱前(qian)風窗(chuang)玻璃的專(zhuan)業公司,同(tong)時(shi)為國產C919大飛機提供舷(xian)窗(chuang)玻璃,並承擔了ARJ-700、國產新舟700部分玻璃的研(yan)制任務,是特種鋼(gang)化玻璃的龍頭企業。受(shou)疫情(qing)的影響,公司回(hui)款賬(zhang)期被(bei)延長,但公司采(cai)購(gou)付款不能拖延,企業收付賬(zhang)期產生了錯配。公司原(yuan)先的做法是通過(guo)增加銀(yin)行貸款來(lai)解決資金(jin)備付的問題,但是疫情(qing)期間去(qu)銀(yin)行辦理太(tai)不方(fang)便,貸款一貸又是一年,大大增加了企業的財務成本。浙商銀(yin)行了解到(dao)企業的資金(jin)困(kun)難後,第一時(shi)間為企業定制了全(quan)線上化、隨借隨還(huai)的“至臻貸”。公司財務人員介紹︰“事實上,我們實際用款的時(shi)間並不長,有時(shi)就幾(ji)天(tian),用傳(chuan)統一年期貸款,徒(tu)增公司財務支出和人力(li)成本,‘至臻貸’隨借隨還(huai),節約成本的同(tong)時(shi)也解決公司資金(jin)備用不足的問題。”截至目前(qian),江甦鐵錨(mao)玻璃已累計(ji)提用至臻貸用于日(ri)常(chang)經營周轉(zhuan)金(jin)額達3億元(yuan)。這一運用“互(hu)聯網+”技術(shu)設計(ji)的池化融資平台(tai),輕松破解了企業資產與負債(zhai)的品種、期限(xian)錯配等問題,幫助企業充分盤活存量資源。“所以在實際開(kai)展業務的過(guo)程中,我們積極引導民營企業dao) 隕沓鐘械哪岩員湎值鈉本蕁 龐彌? κ照zhang)款等資產入(ru)池。”該(gai)負責人介紹說,“生成的質押額度用于辦理各項(xiang)融資,是可以按天(tian)軋(zha)計(ji)融資shi)畽群屠  佣er)減(jian)少了民營企業對外融資總額和利息支出。”據了解,這只是該(gai)行打(da)造“科技+金(jin)融+行業+客戶”綜合服務平台(tai),探(tan)索特色化、差異化的服務民營經濟道路的一個縮(suo)影。浙商銀(yin)行近年來(lai)深化實施融資暢(chang)通工(gong)程,多元(yuan)化提升民營、小微企業融資獲得感,積極貫徹“五減(jian)”“延期還(huai)本付息”等ran) 箸@kun)政策,助力(li)企業復工(gong)復產復銷(xiao)。截至今年9月末(mo),浙商銀(yin)行的民營企業貸款余(yu)額達到(dao)6470.98億元(yuan),較xia)瓿踉齔15.2%,高于各項(xiang)貸款增速2.2個百分點,佔全(quan)部企業貸款余(yu)額達到(dao)65.95%。其中,普惠(hui)型小微企業貸款余(yu)額為1998.05億元(yuan),佔全(quan)部kan)畹7.34%,其佔比(bi)已連續(xu)多年位(wei)列全(quan)國性銀(yin)行首位(wei)。

    2021-07-10
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    2021-07-10
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